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打理一生享用终身

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打理一生享用终身

［作者：厉清厉志来源：华文读者点击： 2007-5-28 文章录入：苏小］

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每个人随着事业的发展，大都会建立起自己的家庭并逐步积累起个人的财富。生活中个人应该养成良好的理财习惯，积累和保护赚来的财富，人生的不同阶段，重点各不相同。
　　20岁—25岁
　　养成良好的理财习惯
　　刚开始有收入时，年轻人不免会大把花钱不留余地。但为了将来，还是应及早学会控制开支，为自己的财务安排打算。如尝试将一部分收入拨做定期储蓄之用。
　　现实推行的养老保险金计划，对于工薪阶层来说，无疑是晚年生活的一个保障。不过，就美国、加拿大、英国和澳洲经验所知，养老金往往不足以支付退休后长达25年至30年的生活费。此时，逐渐增加储蓄数目，也是为退休生活做打算。
　　25岁—35岁
　　控制开支，考虑买保险
　　在这段时间，多数人会开始负起所有成人的责任，包括成立家庭、自置物业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效地控制开支变得格外重要。
　　家庭开支提高，要大量积累财富变得相当困难，因此在这段时间，最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富，你可能需要购买一份人寿保险。人寿保险可以保证在你遇上不幸时，你的家人免受债务的困扰，而且还可以有足够的资金，应付将来的需要。另外，合适的保险可以在你生病或者
失去工作能力时为你的家庭继续提供资金。而各种住院、医疗及健康保险，就可以在你或者你。的家人需要大量医疗费开支时，减轻你的负担。
　　35岁—45岁
　　组合投资，回顾保险
　　中年的你，经济环境比年轻时已经富裕多了，但清晰的预算仍不可少，子女就将自立，却也是养育他们花费最多的一个阶段。
　　首先，这时你应该好好运用额外的收入，增加储蓄。其实，建立一个多元化的投资组合，例如，组合之中可以包括房地产、股票、债券和基金，进行定期的投资。成立个人投资组合时，你可以考虑聘请一名专业财务顾问，为你提供专业意见。
　　收入上升，你的责任也增加了，因此，你可能需要回顾一下你的保险需求：是否需要提高保险的保障范围，保额是否可以应付现时的要求，保险是否适当全面。再晚买保险就太贵了！
　　45岁－55岁
　　绷紧投资理财的弦
　　现在，你的子女大都应该成人，并独立生活，你的房屋贷款已可能还清。而且，退休前的日子可能正是你收入最丰厚的时间，到了这个阶段，你应该十分清楚退休之后对自己生活品质的要求，亦明白当你离世时家庭的需要。因此，你也应该在这个时候重新研究所持有的保险合同，有效地安排你的财产。
　　55岁以后，坐享其成
　　退休之后的生活是你的黄金岁月，在这个阶段，你的财务安排重点应有所改变。你的收入会变得有限，所以有效地管理开支变得十分重要。
　　假如你在这个时期仍然能够增加财富当然是一件好事，但如果你的一生已经根据一个健全的计划筹备你的退休生活，你亦没有必要勉强为这个张罗。你可以开始运用你积聚的资金，因为这之前你曾经精心选择了保险计划，你的需要和过世后家人的需要已妥善安排。
　　现在是你享受丰硕成果的时候。如果你55岁之前一直有良好的理财习惯的话。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　(徐永强摘自　齐鲁晚报)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　1999年5月16日
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